El capital de inversión y la criptografía podrían ir a su 401 (k). Esto es lo que necesitas saber: NPR

Los fondos en la mayoría de las cuentas de jubilación son bastante básicos: acciones y bonos.

AHORA, Un decreto ejecutivo Firmado por el presidente Trump tiene como objetivo sentar las bases para una variedad de “activos alternativos”, incluidas la criptomonedas, bienes raíces y capital de inversión, que se incluirá en 401 (k) y cuentas similares.

Estas cuentas son planes de jubilación ofrecidos por los empleadores a los que los trabajadores pueden contribuir. Los trabajadores eligen varias opciones de inversión, generalmente de los fondos de acciones y bonos que figuran en el mercado de valores.

El pedido dirige El Ministerio de Trabajo, el Tesoro y la Comisión de Bolsa y Valores para abrir el camino a estos activos para encontrar un lugar junto con acciones y bonos.

¿Equidad privada en su 401 (k)?

Las compañías de inversión son compañías de inversión que compran negocios o activos, a menudo empresas en apuros. A veces, la compañía de capital de inversión logra derrocar un negocio, y a veces, como con Toys R Us, la compañía es responsable de las deudas y se declara en quiebra.

Históricamente, los inversores de capital de inversión han sido grandes instituciones, como universidades estatales y planes de pensiones, así como personas muy ricas. Pero para la mayoría de las otras personas, el capital de inversión no ha sido una opción.

Hacer que esté disponible como una opción de inversión en el 401k sería un gran cambio.

“Aquí hay un poco de democratización, para hacer lo que era de inversiones privadas privadas a los ricos disponibles para todos. Pero, ya sabes, eso no significa que obtengas el tipo de cosas que han hecho que los otros ricos”, explica Lisa Kirchenbauer, socia fundadora y asesora principal de Omega Wealth Management en Arlington, Virginie.

De hecho, dependerá de empresas o inversiones en estos nuevos fondos, dice ella. Y Kirchenbauer no está convencido de que serán las “mejores” oportunidades, que siempre podrían reservarse para inversores más ricos.

No se prohíbe ninguna ley, incluidos estos activos en 401 (k) s. Pero para los administradores de planes, ha habido buenas razones para excluirlos: mayor riesgo, complejidad, falta de transparencia, y para el capital de inversión, a menudo costos mucho más altos.

Los fondos se ofrecen realmente dependen de los empleadores porque son los administradores de los planes 401K. Una ley federal llamada ERISA obliga al empleador a actuar en el mejor interés de los empleados como administrador, y le da a los trabajadores el derecho de continuar con sus empleadores para no hacerlo.

Administración de Biden Administradores del plan infinado Contra la inclusión de fondos de criptomonedas en 401 (k) s.

Todo esto le había dado a los empleadores muchas razones para cumplir con las opciones de vainilla para fondos de bonos y fondos de bonos.

Pero la administración Trump ha adoptado calurosamente activos alternativos. Departamento de trabajo de Trump canceló el consejo de la era biden En Mayo.

Nuevas posibilidades y nuevos riesgos

El decreto podría significar que las nuevas opciones estarán disponibles en su cuenta de jubilación, pero no de inmediato.

Se deben desarrollar nuevos tipos de fondos para el mercado minorista, un proceso que ya está en marcha, porque los inversores 401 (k) representan un nuevo mercado enorme para compañías de capital de inversión y compañías de criptomonedas.

Pero los expertos dicen que estos activos pueden no ser adecuados para el 401k de todos.

Las compañías de capital de inversión cobran tarifas muy altas: generalmente el 2% como tarifas de gestión y 20% de las ganancias. Y los inversores están encerrados durante largos períodos, lo que podría ser una década o más. Las cosas pueden volverse desordenadas si planea retirarse o cambiar el trabajo pronto y quiere mover su dinero.

Jeff Hooke, profesor financiero de la Universidad Johns Hopkins, Dijo que las tarifas de capital de inversión son simplemente demasiado altas para tomar una buena decisión para el fondo de pensiones típico. “Y la historia en los últimos diez o 12 años ha sido en el mejor de los casos mediocre, por lo que no la recomendaría”, dijo.

La criptografía, mientras tanto, tiene sus propios riesgos: es muy volátil y vagamente regulado.

Kirchenbauer dice que si realmente tiene inversiones alternativas y lejos de la jubilación, podría considerar hacer estos nuevos activos hasta el 5 o el 10% de su billetera.

Mientras tanto, Hooke sugiere apegarse a lo básico: fondos de acción e índices de bonos. “Está protegido de los altos costos y se garantiza principalmente que devolverá lo que el mercado está haciendo, porque los costos serán extremadamente bajos”, dijo.

El S&P 500 ha establecido grabaciones repetidamente este año, algunos inversores podrían ver que el monitoreo del mercado es suficiente.